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二手車金融新江湖:德易車異軍突起

時間: 2019-06-18 16:08:15 來源:   網友評論 0
  • 二手車金融行業再次吹來政策“春風”。6月6日,國家發展改革委、生態環境部、商務部聯合印發《推動重點消費品更新升級暢通資源循環利用實施方案(2019-2020年)》(以下簡稱《實施方案》),重點聚焦汽車、家電、消費電子產

二手車金融行業再次吹來政策“春風”。6月6日,國家發展改革委、生態環境部、商務部聯合印發《推動重點消費品更新升級暢通資源循環利用實施方案(2019-2020年)》(以下簡稱《實施方案》),重點聚焦汽車、家電、消費電子產品領域,對二手車消費也提出了明確要求,如“提升二手車便利交易水平”“汽車金融產品創新”等。面對中國車市下行壓力,政府改善汽車消費疲態的決心一望而知。

二手車金融新江湖:德易車異軍突起


   對二手車金融而言,《實施方案》則再一次佐證了,其正在由最初的“灰色地帶”轉向前景無限的“藍海市場”。在最初的灰色時期,二手車金融在二手車交易不斷增長的背景下野蠻生長。隨著時間推進,二手車存量市場不斷擴大,消費結構發生變化,政策引導增強,加上越來越多的優質玩家入局,二手車金融現已成為公認的萬億級“藍海市場”。

二手車金融新江湖:德易車異軍突起


   當然,二手車金融由“灰色”轉變成“藍色”是有跡可循的。從發展歷程來看,二手車金融在2016年井噴,若以二手車分期3年計算,2019年恰好是一大批二手車消費分期結清的階段。也就是說,這個市場已經有了“全程復盤”的基礎,2019年注定是一個新階段的開啟。而像德易車這類以“規范”“透明”“專業”著稱的二手車金融新玩家,更有機會成為二手車金融2.0時代的引領者。

   “灰色”時期:野蠻生長,悍然崛起

   任何一種全新消費形式在誕生時可能都無法避免“灰色地帶”,遑論二手車金融這種非標業務。

   二手車金融滋養于二手車交易這塊沃土之上。無論是超過2億的存量市場,還是相比歐美成熟汽車市場而言巨大的增長空間,抑或是政府推動全面取消二手車限遷政策,和國人消費理念的轉變,如此種種共同盤活了二手車市場。

二手車金融新江湖:德易車異軍突起

   業內預估,2025年,二手車交易量將超過3000萬輛


二手車金融新江湖:德易車異軍突起

   截至2018年底全國小汽車保有量首次突破2億輛達2.01億輛,二手車金融行業的發展有廣闊的想象空間


二手車金融是二手車交易基礎上的附加場景,但現在金融也成為了助力交易增長的重要手段。2015年二手車電商的集中爆發令二手車的市場價格愈發透明,也導致線下的二手車商越來越難以從交易環節的差價中盈利。2016年開始這種情況更加普遍,二手車商不得不尋求其他盈利手段。于是乎,二手車消費市場呈現出與新車市場同樣的規律:盈利點都從交易差價轉向了金融環節。不同點在于,新車尚有售后環節可盈利,二手車對金融盈利的依賴度更高。也正因此,二手車金融的發展比新車金融更加生猛。

   水大魚大的道理在哪里都通用,2016年以來,商業銀行、風險投資、融資租賃公司、電商平臺等各路玩家聞風而至,資金大量涌入。然而,玩家已至,游戲規則卻未定。二手車“一車一況一時一地一價”的特征,加上信任危機較為嚴重,征信和風控體系不夠健全,更導致了金融業務的復雜性。

   發展初期,不乏一些小規模、缺乏規范性的小公司提供二手車分期貸款服務,經營狀況很不穩定,常出現金融公司“跑路”“失聯”等情況。即便是一些大企業,在初期也是追求快速擴張和資產規模,一方面輕視了風控前置審批和貸后的管理與獲利,另一方面也沒有將客戶體驗擺在首要位置,二手車金融的“灰色地帶”成為被人詬病的話題。

   “藍海”階段:向陽而行,生態比拼

   與走過了二十多年的新車金融相比較,二手車金融不過才起步三四年,但與之相對應的是我國新車銷售市場開始萎縮,二手車交易增長強勁。從去年的數據來看,我國二手車銷量不足新車銷量的1/2,金融滲透率也只有20%,種種跡象表明二手車發展空間依然可觀。

   與此同時,“有形的手”與“無形的手”繼續發揮作用。2018年,商務部繼續推動全面取消二手車限遷政策,加快修訂《二手車流通管理辦法》,推進二手車信息和信用體系建設,規范二手車交易秩序。此外,二手車貸款最高發放比例自2018年起從50%提升為70%,這也促進了二手車消費市場潛力的進一步釋放。在消費者層面,結構的改變帶來消費習慣上的升級,以小額度撬動大消費的社會群體紛紛投入二手車金融消費的潮流中。

二手車金融新江湖:德易車異軍突起


   隨著市場的成熟,行業參與者的增加,行業標準和門檻也得以提升,到2018年,德易車這類專業的互聯網汽車金融平臺也應運而生,其在獲客效率、體驗、風險定價、風控管理、規范透明等方面樹立了行業新標桿,不僅賦能車商,為資方確保資產,更從產品和服務兩端給客戶帶來全新體驗,推動整個二手車金融行業健康發展。

   在當下階段,體驗是二手車金融的目標,風控是核心,合法合規是基礎。體驗包括二手車商和消費者的雙重體驗,車商維度主要看金融產品審批效率,消費者維度評價收費是否透明、操作是否合規;風控是德易車這類二手車金融平臺自身能否盈利的核心,更是資方資金的保障;而這一切都是建立在合法合規經營的基礎之上。

   “德易車作為自身行業團隊創辦的新品牌,創辦初期就堅決秉承‘合規、可持續、創新服務用戶’的經營理念發展業務。”德易車COO王國光曾在接受采訪時表示。

   據了解,在德易車辦理二手車分期業務主要包含五個業務流程:檢查征信、申請車貸、簽署合同、過戶抵押、財務放款。在客戶征信記錄良好的前提下,只需要兩證一卡(身份證、駕駛證、銀行卡)就可以實現秒批放款、當天提車。在創立之初,德易車就確定了今后業務隊伍完全直銷化的建設方針,直銷團隊覆蓋全國100座城市,一方面便于掌控二手車線下消費場景,確保服務的規范性和透明度,另一方面也有助于最大限度防范風險,成為風控的第一道屏障。不僅如此,德易車致力于研發金融科技,為其注入智能化、創新化科技力量,打造二手車金融領域新生態。

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   今年開始,二手車金融開始步入2.0時代,這個時代恰恰就是生態的比拼,德易車后生可畏,前景可期。

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