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郵儲銀行巨無霸歸來 貿易金融業務近4000億

時間: 2019-06-14 15:26:34 來源:   網友評論 0
  • 《貿易金融》記者:張藝妍

《貿易金融》記者:張藝妍


6月12日晚間,郵儲銀行在港交所發布公告稱,該行已于近日收到《中國銀保監會關于郵儲銀行首次公開發行A股股票并上市和修改公司章程的批復》。


2019年2月份,在銀保監會公布的最新銀行金融機構法人名單中,“國有大型商業銀行”一欄里增加了郵儲銀行的名字,國有“五大行”正式擴容為“六大行”。作為唯一一家未在AIPO的國有大行,郵儲銀行“回A”獲批意味著六大國有銀行(工農中建交郵)將全部實現A股上市。

公告稱,銀保監會原則同意郵儲銀行首次公開發行A股股票并上市,發行規模不超59.48億股;本次發行所募集資金扣除發行費用后,用于補充郵儲銀行資本金。


在今年3月,郵儲銀行董事長張金良曾透露,該行目前正在積極有序推進AIPO這將有利于進一步完善公司治理體系,打通境內外資本市場,增強抵御風險能力,為未來業務發展提供強大支撐。


網點數全國第一 資產質量行業領先


郵儲銀行的網點數量眾多, 數量穩居全國第一。截至2018 年末網點數近4萬個,覆蓋超過 99%的縣域地區。近年來銀行業一直在推行整合關閉低效網點,大型銀行的網點數緩慢下降。因此,網點數量是郵儲銀行最為重要的護城河,并且是零售銀行的重要抓手。


另外,郵儲銀行的網點采用“代理+自營”的獨特模式,代理網點占比達 80%,其資產業務尚有廣闊發展潛力。


談及郵儲銀行“自營+代理”經營模式,郵儲銀行董事長張金良表示,這一非常特殊、非常重要的制度性安排,一方面為郵儲銀行帶來了差異化競爭優勢,另一方面使郵儲銀行可借助中國郵政的龐大網絡和客戶資源更好地服務實體經濟,滿足人民群眾多元化服務需求。


例如,在萬億級的汽車消費金融市場領域,一二線城市消費日趨飽和之際,多家主機廠商戰略牽手郵儲銀行,借助郵儲銀行渠道掘金縣域消費升級機遇。

數據來源:《貿易金融》記者根據公開資料整理


2019年一季度,中國郵政儲蓄銀行交出了優異的成績單。郵儲銀行資產規模首次突破10萬億元,凈利潤同比增速由2018年全年的9.7%提升至12.2%。不良率僅為0.83%,較上年末下降0.03個百分點,撥備覆蓋率363.17%,較上年末進一步提升16.37個百分點,資產質量繼續保持行業領先。

數據來源:《貿易金融》記者根據公開資料整理

 

貿金業務近4000億 貿易結算服務升級


郵儲銀行內部人士告訴《貿易金融》記者,僅2018年,郵儲銀行貿易融資業務新發放金額3990.48億元。另外,在近兩年,郵儲銀行已為客戶在“一帶一路”沿線項目累計提供各類跨境融資和國際貿易融資折合人民幣超400億元。


郵儲銀行利用科技賦能,研發出智慧、便捷、安全的區塊鏈福費廷資產交易平臺,持續優化在線供應鏈融資平臺功能,滿足重點客戶產業轉型升級需求,為50余家核心企業上游近1300家供應商提供融資服務。


此外,2018年,成功落地了外匯貸款、境外主權貸款等重點項目。據了解,郵儲銀行通過跨境融資、國際貿易融資及國際結算等業務,重點推進銀團貸款、跨境項目融資、主權貸款等業務,為多家中國企業提供跨境融資,用于境外項目投資。


以北京分行為例,郵儲銀行北京分行相關人士告訴記者,截至2018年末,郵儲銀行北京分行為中資企業海外子公司發放外幣貸款合計約5億美元,為其秘魯子公司發放0.5億美元跨境貸款,推進企業在秘魯的礦產開發;為其香港子公司發放4億港幣跨境貸款,支持海外業務的拓展。另外郵儲銀行北京分行為某兩家主權國家財政部分別辦理跨境銀團貸款業務3.5億美元和0.5億美元,支持其重點項目建設。


在結算業務方面,郵儲銀行通過易結算網絡和綜合結算產品,為客戶設計全面個性化的現金管理服務解決方案。2018年,現金管理業務共簽約賬戶18.07萬戶,較上年末增加1.26萬戶,增長7.52% 。同時,郵儲銀行以銀企直聯、電子招投標保證金管理、房屋交易資金監管、銀彩通、銀商通等新型結算產品為切入點,擴大了客戶覆蓋范圍,提升服務水平。


同時,郵儲銀行已構建了多幣種跨境結算體系,支持人民幣在跨境貿易和投資領域的使用。目前,郵儲銀行可為客戶提供120余種貨幣的兌換和結算服務,跨境結算覆蓋超過三分之二的“一帶一路”國家。


小微金融獲得資源傾斜 消費金融年度凈利2億


據《貿易金融》記者了解,郵儲銀行總行和各一級分行均成立了小微領導小組,全力推進小微金融的發展。郵儲銀行除西藏之外的35家一級分行均將小企業金融部設置為一級部,二級分行小企業金融部升格工作正在穩步推進,全部一級支行和自營網點均可直接受理小微企業貸款業務。


值得一提的是, 2019 年 月,郵儲銀行獲批在 個省的代理網點試點輔助小額貸款業務,這意味著代理網點開始試水資產業務。隨著政策支持小微企業力度加大,郵儲銀行代理網點的資產業務范圍很有可能進一步擴大。


根據公司發布的財報,截至2018年,郵儲銀行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款結余5449.92億元,增長17% ,較上年末增加800.84億元,當年累計發放金額4774.45億元,同比增長20% 。有貸款余額的戶數145.77萬戶,較上年末增加2.31萬戶。新發放貸款年平均利率為6.67% 。資產質量保持平穩,小微企業貸款不良率2.48%


此外,據記者了解,2018年郵儲銀行對小微企業金融業務的政策支撐和資源傾斜。給予專項信貸額度保障,優先全額滿足小微企業信貸需求。還實行內部資金轉移定價優惠,給予分支行小微企業貸款收入補貼,總行分擔小微企業貸款撥備。


在消費金融方面中郵消費金融公司是郵儲銀行的唯一子公司,在2018年報還披露了中郵消費金融公司的經營數據,我們來看一下。


截至2018年末,中郵消費金融注冊資本30億元人民幣,郵儲銀行持股比例為70.5%中郵消費金融總資產236.71億元,凈資產30.86億元,2018年度實現凈利潤2.03億元。


2018年1231日,郵儲銀行對中郵消費金融有限公司的持股比例及表決權比例為70.50%( 20171231日:61.50%)

根據公司公開資料整理

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