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最新 | 消金行業首單最大規模ABS 落地,超20億

時間: 2019-11-29 18:43:19 來源:   網友評論 0
  • 馬上金融首期ABS底層資產表現優異,資產池中資產總筆數高達79萬,筆均金額僅2900元,已做到真正意義的小額分散。

中國消費金融網記者 陳美琪

中國消費金融網(www.cfsino.com)、消費金融微信公眾號(ID:ConsumerFinance)記者統計,2019年上半年,消費金融領域共有11家機構發行了31只ABS,發行規模為871.99億元,比2018年同期的812.56億元增加了7.31%,青睞程度可見一斑。

為何近些年,持牌消金公司不是在發布ABS產品,就是在發布ABS產品的路上?”

歸根結底還是監管的收緊。

據2017年末頒布“現金貸”通知了解到,消費金融公司的資金來源受到更嚴格的管制。此后,行業持牌消費金融公司發布增資或擬增資信息,以通過增資緩解資金壓力。

2018年4月,人民銀行等五部門下發《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》對資產管理機構的資金杠桿、產品嵌套等方面加強約束,間接約束了消費金融平臺的資金來源、資金杠桿等。

然而,為了有效緩解資金“短缺”,降低融資成本,拓寬融資渠道,因此,行業機構積極探索和嘗試融資新路徑。

馬上金融首期ABS最大規模超20億

2019年11月28日,馬上消費金融公司(下稱“馬上金融”)宣布其首個資產支持證券產品——“安逸花2019年第一期個人消費貸款資產支持證券”已經在全國銀行間債券市場發行,發行規模超過20億元。

這是繼今年5月份獲批資產證券化業務資格之后,該公司在公開發行市場首次亮相。同時也是馬上金融發行的首單個人消費貸款ABS,同時創下銀行間持牌消金公司首期ABS最大規模記錄。

馬上消費金融創始人兼CEO趙國慶表示,發行ABS是消費金融公司降低融資成本、豐富融資渠道非常重要的一個工具,也使資產狀況更加透明。未來,公司將會更加重視ABS這一渠道在優化公司資金結構、降低融資成本方面的作用,推動ABS發行常態化。

值得一提的是,在產品路演推介階段,已有多家銀行、券商資管、信托公司等表明投資意向認購,最終本期ABS產品優先A檔、B檔雙雙獲超額認購,認購倍數分別達到3.0及4.5倍。

據了解,馬上金融首期ABS底層資產表現優異,資產池中資產總筆數高達79萬,筆均金額僅2900元,已做到真正意義的小額分散,且所有底層資產全部為有明確場景和用途的商品貸資產。在雙評級的壓力測試過程中,產品底層資產表現也十分優異,優先A檔已可通過中債資信和新世紀評級兩家機構的AAA測試,優先B檔能夠通過中債資信和新世紀評級AA+和AAA的測試。

不難看出,除了產品本身,馬上金融首次公開發行ABS產品,就能夠有如此低的票面利率,更說明市場對馬上金融信譽及發展前景的高度認可。

自主研發核心系統數量已超過700套

實際上,自馬上金融創立以來,其一直將科技視為核心競爭力,始終堅持自主研發,不斷加大科技投入,目前已經跑出了創新加速度,邁入了高質量發展階段。

數據顯示,截至2019年三季度末,馬上金融營業收入67.77億元,同比增長10.21%;凈利潤7.02億元,同比增長21.88%,已實現營收和凈利潤的雙增長。科技能力更是始終保持同業領先,據統計,馬上金融自主研發核心系統數量已超過700套,累計提交專利申請高達220余項。

馬上金融深耕金融科技領域,保持多項技術指標遙遙領先。

在機器視覺,比如人臉識別、OCR等方面,馬上金融都在業界取得了比較好的成績,也開發申請了多個具備自主知識產權、國內國際領先的產品。

在聲音方面,馬上金融積極探索產學研結合的道路,跟中科院聲學研究所等外部機構建立了廣泛的戰略合作關系,也利用自己的馬上消費金融場景,開發了聲紋相關的產品。

在自然語言解析領域,馬上金融的線上客服整體解決率達到80%以上,在金融行業里取得了非常領先的優勢,建立了一套完整的基于數據驅動的高效的運營體系,實現了業務的標準化、流程化、自動化、線上化和智能化。

僅在2019年下半年,馬上金融的科技創新就取得多項成績,正式上線了自主研發的唇語識別活體檢測系統、智能空號檢測系統,推出了智能客服智能打斷服務,打造了智慧雙錄平臺,發布了邊緣計算的智能算法庫。

在科技創新的加持下,馬上金融風控能力也在不斷提升,資產質量持續向好。截至2019年10月末,馬上金融不良率已連續17個月下降。

不難看出,通過科技驅動提升運營效率,降低成本,提升風控水平,強化自主獲客能力是馬上金融的發展之道。

總結

馬上金融首期ABS產品一經推出,就贏得市場熱捧。那么,后續馬上金融又會在ABS方面有何新的布局?

據馬上金融相關人士透露,馬上金融第二期ABS發行工作已啟動發行前準備工作。在后續ABS發行過程中,馬上金融還將依托技術優勢,將智能決策算法引入ABS入池資產篩選過程中。通過智能算法,為入池資產設定嚴格標準,實現資產池在約束條件下的動態調整,以此優化資產池中底層資產質量,同時提高ABS證券化產品的預期收益。

在趙國慶看來,“首期ABS的發行只是一個開始,未來,公司將會更加重視ABS這一渠道在優化公司資金結構、降低融資成本方面的作用,推動ABS發行常態化。”

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