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重慶銀行貿易金融:提升前中后臺聯動協同效率,加強數字化風控能力

時間: 2020-02-26 22:37:50 來源: 來源   網友評論 0


——訪重慶銀行總行貿易金融部負責人

作者 | 橙子同學

來源 | 貿易金融

這場來勢洶洶的疫情是一把數字化時代的推手,無疑將科技推向更高的臺階。


疫情期間,大數據平臺成為疫情通報、輿論引導、物資配置的重要載體,眾多互聯網公司打造“疫情地圖”,提供“同程排查”“線上問診”等工具;人工智能技術顯著提升了診療效率,浙江省疾控中心基于阿里AI算法,大幅縮短疑似病例確診時間;百度、阿里云等也為加速新藥疫苗研發提供免費AI算力。


誠然,“硬核”科技是此次疫情的重要援手。

 

頂層設計:利用新技術提升能金融服務質效


風聲鶴唳,草木皆兵。疫情對經濟的影響不容小覷,數字化時代也并非所有企業都是這場疫情的對手,戰疫的背后,對于我國貿易、走出去的企業開展業務更是造成了不利影響。


但令人暖心的是,在中國,哪里有需要哪里便會積極馳援,頂層設計的“及時雨”,更是讓小微企業恰逢甘霖。


2月7日,銀保監會副主席周亮表示,2020年將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面著手來做好小微企業的金融服務。另外,周亮提出了六個方面的具體措施,其中明確表示,利用大數據、云計算、人工智能等新技術提升小微企業的金融服務質效。


據《貿易金融》記者了解,此前,銀保監就兩次發文,“鼓勵積極運用技術手段,在全國范圍特別是疫情較為嚴重的地區,加強線上業務服務,提升服務便捷性和可得性。”“要加強全國范圍特別是疫情嚴重地區的線上服務,引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融業務。”


那么,銀行作為服務小微企業的金融機構,應如何保障金融市場的平穩有序運行?對于面臨生存大考的小微企業又將如何幫助他們脫困?帶著眾多疑問,《貿易金融》記者線上采訪了重慶銀行貿易金融部負責人。

 

疫情期間:利息酌情申請減免,不納入企業征信系統


該負責人告訴記者,為了渠道貿易金融業務的有序開展,重慶銀行建立了跨境業務綠色通道,對于疫情相關的物資進口、外匯捐贈、資本項目收入結匯支付等業務,按照特事特辦的原則簡化流程,并且對外做好業務追蹤,積極聯絡賬戶行等同業渠道,多方聯動,高效辦理;


同時,對內保障跨境金融相關各個系統正常運作,確保跨境通道運行平穩暢通。在辦公模式方面,做好防護措施的前提下,重慶銀行采取了個別人員輪流現場辦公,特定人員VPN遠程操作,其他人員通過微信群、QQ群等方式協同處理的模式,辦理跨境貿易金融業務。


對于此間到期的信用證和保函等業務,重慶銀行堅持對外按期付款,維護良好國際金融形象,對客靈活處理,提前一周做好臺賬預警,提前與客戶取得聯系,確認到期是否能按時付款。正常付款的客戶,按時高效付至境外;對于客戶因疫情原因確實無法按時提供付款資金的情況,將提供墊款融資支持,對客戶在疫情期間的利息酌情申請減免,不納入企業征信系統。


可以看出,面對肆虐的新型冠狀病毒肺炎疫情,重慶銀行堅持防疫優先原則,多措并舉,為防疫企業的結算、融資等金融活動提供便利,從實際出發解決中小企業燃眉之急,切切實實提供金融便利。


在積極服務中小企業的過程中,該負責人感受到,此次疫情,雖然對銀行的傳統經營方式帶來新的挑戰,但同時也促進了銀行推進非接觸式的數字化、線上化金融服務。


當然,非接觸式的數字化、線上化服務也會不可避免地存在一些難點,比如傳統風控思維已然落后、手段不再適用,措施無法執行,甚至傳統風控模型下的金融產品已不能滿足多種多樣的客戶需求。

 

未雨綢繆:提升科技實力,推動業務線上化


針對眾多的難點和痛點,重慶銀行未雨綢繆,提升金融科技實力。近年來其一直致力于交易銀行業務智能化轉型,大力推動業務線上化,結合客戶需求和市場變化,借助金融科技發展紅利,積極建設和優化業務系統。基于傳統化的獲客模式和風控模式已不能滿足發展的需要,重慶銀行更多地將風控理念和思維融入到場景化、線上化的金融產品中,提升金融科技實力、提升金融風控能力和高質量發展能力。


高屋建瓴,成立專業風控團隊。在總行貿易金融部設立風險管理中心,統籌相關業務的各類風險識別、評估、監測、控制,從產品研發、項目營銷、貸后管理、系統建設、政策合規、操作管控等方面進行全面風險管理。


“在推進非接觸式的數字化、線上化服務的過程中,銀行服務的形式在變,但服務的本質沒變;風控的手段在變,但風控的邏輯沒變。堅守底線,服務實體經濟是重慶銀行義不容辭的責任,也是堅守底線的客觀需要。” 該負責人如是說到。


此次新冠肺炎疫情期間,商業銀行依托現有金融科技力量在強化線上服務的同時,也日漸認識到進一步發展金融科技、拓展線上服務渠道的重要性。


該負責人進一步說到,基于普惠金融的多樣性和獨特性,線上化業務可以通過集約化方式,減少銀行人力、物力支出同時,亦可以提升客戶申請融資可得性合并提高業務處理和辦理效率;同時,通過線上化電子化提供金融服務的方式,可以使企業客戶單一的融資需求激發出更深層次、更綜合化的金融服務,如財務管理、現金結算、賬戶體系搭建和管理、支付結算等一體化綜合服務。除此之外,場景化金融服務也會不斷涌現。

 

數字化時代:容易形成贏家通吃的局面


隨著科技和商業模式的進步,整個社會行業的更新迭代也會隨之加快,在這個社會行業的大變革之下,不能順應社會潮流的行業也終將面臨著被淘汰的危機。


近幾年,國有行、股份行、城商行、農商行和民營銀行多次強調銀行數字化轉型,如今數字浪潮已然成為時代趨勢,數字化轉型為銀行業下一步發展指明了方向,不跟潮流,同樣會被時代淘汰。因此,數字化也是各家銀行必爭之地。


目前,銀行數字化轉型已經逐漸從個人網銀、手機銀行在內的電子服務渠道,拓展到包括戰略、組織架構、業務、渠道等各個領域。而數字化逐漸會使銀行的獲客渠道、獲客方式甚至獲客思維都將發生巨大轉變,并不像以前一樣拘泥于經營機構的設立,或是更多的僅依靠于線下營銷能力。在該負責人看來,這也許會成為一些中小銀行彎道超車的機會。


他進一步分析說到,數字化的核心不是金融產品或者APP的創新,而是交易數據的獲得。對于大型國有行、股份行來說,其具有天然的客群集聚的先發優勢,在一些細分領域極容易形成贏家通吃的局面。


不過,優勝劣汰在所難免,資源會逐漸向優勢企業匯聚。銀行會越來越大,傳統行業受到這次危機的沖擊,也會加速形成線上的多邊交易平臺。因此,對于城商行等中小銀行來說,和這些大型平臺聯合,才能獲得足夠的有效數據,自身的線上產品才不是無源之水,數字化轉型才不會空談。

 


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