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京東數科:打造領先的智能風控體系 科技助力普惠金融實現規模效應

時間: 2020-02-27 21:15:59 來源:   網友評論 0

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記者張銘研

 

抗疫仍在進行,現在已經進入2月底。令人欣慰的是疫情情況逐漸好轉,但是逆水行舟用力撐,一篙松勁退千尋,抗擊疫情不能松懈。

在快速發展的時代,對于中小微企業來說,疫情防控是一場持久戰。

記者獲悉,截止目前,工業和信息化部對240萬戶使用云平臺和電商平臺的中小企業進行監控,全國中小企業復工率只有30%左右,是一個比較嚴峻的事情。

京東數科相關負責人對《貿易金融》記者表示,為幫助中小微企業順利復工復產,京東數字科技集團攜手合作伙伴為企業用戶提供優惠利率、延期還款、重組展期等服務,支持抗“疫”前線物資供應,并支持企業穩步恢復生產經營。

京東數科相關負責人指出,中小微企業是市場經濟的“末梢神經”,支持京東生態體系內外的中小微企業協同發展,是京東數科一貫的堅持。京東數科擁有相關業務的展業牌照和領先的風控技術能力,公司希望攜手更多金融機構,發揮大數據技術優勢,加大幫扶中小微企業的力度。

據了解,京東數字科技集團前身是京東金融,目前完成了在智能城市、數字農牧、金融科技、資管科技、數字營銷、數字鄉村、智能機器人等領域的布局。

 

“京小貸”、“數字農貸”、“京東快銀”等產品全面支持企業抗疫

 

疫情期間,京東數科旗下業務,包括“京保貝”、“京小貸”、“數字農貸”、“京東快銀”等數字化產品全面支持企業抗疫。

據悉,“京保貝”已向多家經營防疫相關產品的企業提供資金支持。其中既有為地方政府采購防護用品的大型供應鏈企業,也有為“前線”采購護目鏡、防毒面罩、測溫儀等的中小商家。“京保貝”是京東數科為企業提供一站式的供應鏈金融服務。

以上海某科技公司為例,該公司銷售的測溫槍是重要防疫物資,為保障供應,公司大部分人員放棄春節休假,全力調配發貨。“京保貝”了解到企業情況后,給予該企業融資綠色通道,提高審批效率,并協助企業解決財務結算等問題,讓其及時獲得資金支持。目前,該企業所銷售的測溫槍正廣泛用于各個防疫測溫點。

針對湖北地區的中小微企業,“京小貸”主動聯系商家摸排因疫情受損情況,針對性地給出利率優惠、信貸重組或展期等支持。

疫情發生以來,“數字農貸”堅持貸款的持續穩定發放,已經累計服務近100家養殖合作社。基于對受災情況的全面摸底,逐一了解目前客戶受疫情影響的具體情況,采取一戶一議的政策,結合客戶的實際情況給出相應的利息減免或者延期還款等支持,已幫扶受疫情影響嚴重的近40家養殖合作社。

“京東快銀”則與合作伙伴通過大數據篩選出醫用防護服、醫用口罩、消毒機等醫療物資的生產銷售企業,給予利率優惠,降低融資成本。

京東數科還發揮平臺優勢,通過旗下保險經紀公司與陽光財險合作,為商城上注冊地在湖北的商家聯合提供疫情期間的員工“新冠肺炎”保障,贈險商戶7000余家,預計覆蓋商家員工近5萬人。

 

疫情成為金融科技蛻變機遇 京東數科早有布局

 

很明顯,在疫情期間,金融機構普遍受到影響,普惠金融業務模式在獲客、產品、風控、運營服務等方面受到不同程度的沖擊,這引發了對于金融機構未來普惠金融數字化轉型的長遠思考。

眾所周知,金融數字化背后的核心在于科技。

京東數科高瞻遠矚,在2018年對京東金融進行更名和轉型,而事實上對科技的重視可以追溯到更早。

京東數科一直致力于用科技打造數字普惠金融新生態。那么普惠金融的線上化產品有哪些呢?京東數科負責人表示,京東數科具有自主產權的供應鏈金融科技平臺,利用實時計算、數據分析挖掘、機器學習、大數據等技術;基于A I 技術的企業信息核實,實現法人身份認證,以及簽章、合同管理的全面數字化,實現企業數據高保障、高可用性。

在支持三農方面,京東數科可利用數字化方案對農業生產養殖過程、養殖能力進行創新性的量化建模,實現生產養殖過程數字化,并為涉農企業和農戶提供融資解決方案。如數字農貸可深入農業生產全過程,輔助農民進行資金管理、風險管理。基于農業生產的量化模型及農民的歷史生產數據給農民做信用授信,解決農業行業普遍存在的質押、擔保和征信不充分的問題。

京東數科旗下“京東快銀”針對小微企業提供一體化數字金融服務,依托京東數字科技不斷迭代的大數據風控模型、平臺的撮合能力,與小貸公司等類金融機構成熟的線下風控體系、區域風險識別能力等相結合,可覆蓋很多傳統金融機構難以觸達的小微企業群體。

尤其值得一提的是,為助力安全復工復產,京東數科在人臉檢測、人臉識別等技術進行重點攻堅,實現實時檢測戴口罩人臉、對未佩戴口罩或錯誤佩戴口罩的人員及時發現,京東數科自研的輕量級人臉檢測器Centerface,可以同時預測面部框和界標位置,在速度和準確性上均表現出色。京東數科提出的方法,通過將人臉檢測和對齊轉換為標準關鍵點估計問題,克服了以前基于錨的方法的缺點。實驗結果表明,Centerface能夠以較小的模型尺寸實現實時速度和高精度,從而使其成為大多數人臉檢測和對齊應用程序的理想選擇。針對戴口罩場景下的五官遮擋,京東數科在現有wideface數據集的基礎上增加口罩遮擋數據集來訓練,大大提升了模型魯棒性。目前,口罩場景下的人臉檢測算法準確率超過99.87%,召回率超過98.3%

 

打造領先的智能風控體系 科技助力普惠金融實現規模效應

 

當然,京東數科高度重視風控!

在過去的幾年,京東數科以數字科技為基礎,建立起數億客戶的運營能力,涵蓋數據、風控、系統的多種能力,不斷創新金融科技服務,擴大數字科技在金融領域的應用半徑,深入金融科技下半場。

京東數科具有大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等硬核科技支撐,是國內最早部署人工智能并實現大規模應用的企業之一,硬核技術支撐數字化風控體系建立與更新迭代。早在2014年就將人工智能技術應用于風控領域,基于機器學習構建了行業領先的智能風控體系。

值得一提的是,京東數科通過自主科技創新,研發出擁有自主產權的風控決策引擎——智策,該產品在方案、技術架構、核心技術上均獲得重大突破,打破了美國主要廠商對決策引擎的行業壟斷地位。京東數科的風控核心技術體系基于機器學習平臺、智能決策引擎、行為序列、圖計算、流計算、人臉識別等技術自研,至今經歷11個大版本30多次迭代,主模型變量達150萬維。

在談到如何更好地去做普惠金融時,京東數科企業金融負責人指出,“要做普惠金融,必須找到低成本、可持續的模式,以快速復制,覆蓋更多群體,實現規模效應。傳統金融機構踐行普惠金融急需解決變動成本高、信用風險高等問題,而科技公司可以助力金融機構,改變其成本結構,并通過貸前、貸后管理降低信用風險,優化服務能力。”

“科技公司不僅可與金融機構連接在一起,還可以把這種連接后的能力整體輸出給其他各類實體經濟企業,讓更多的實體經濟企業也能在科技的賦能下,具備數字化的能力,具備產融結合,用科技優化產業鏈上下游成本效率,用科技創造更大社會價值的能力。”他進一步指出。

數字科技與普惠金融是不可分割的,京東數科也將始終堅持用數字科技連接金融和實體產業,助力產業提升互聯網化、數字化、智能化水平,推動實體經濟的發展,踐行普惠金融,創造社會價值。

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本文來源: 作者: (責任編輯:zhangyiyan)
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