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年終盤點 | 2019中國跨境金融十大新聞

時間: 2020-01-06 16:03:47 來源:   網友評論 0
  • 隨著越來越多的客戶開始接觸個人跨境金融業務,客戶層次由原來的私人銀行級別開始向普通理財客戶下沉,客戶需求也從簡單的留學、旅游轉變為投資、移民、信貸等全方位服務。

作者 | 橙子同學

來源 | 跨境金融(Cross-border-Finance)


隨著越來越多的客戶開始接觸個人跨境金融業務,客戶層次由原來的私人銀行級別開始向普通理財客戶下沉,客戶需求也從簡單的留學、旅游轉變為投資、移民、信貸等全方位服務。


因此,銀行作為國內客戶進行跨境金融投資的一道橋梁,不但要值得客戶信任,還要提供包括政策咨詢、人文關懷、金融服務等在內的一系列“軟硬”服務,幫助客戶順利地走向海外市場。


目前中國銀行、建設銀行和工商銀行等大型國有銀行都在逐步推出全球化、多元化,以及貿易融資等方面獨特業務模式,全力打造在線產業鏈跨境服務體系。


《貿易金融》雜志、北京財資和供應鏈應用技術研究院、中國貿易金融網(sinotf.com)、中國供應鏈金融網(scfsino.com)、供應鏈金融公眾號(ID:sinoscf)、跨境金融公眾號(Cross-border-Finance)跨境人民幣公眾號(Cross-border-RMB)作為專注貿易金融、供應鏈金融、跨境金融行業十幾年的權威媒體,聯合中國供應鏈金融產業生態聯盟(cnscfa.com)整理了2019中國跨境金融行業十大新聞,記錄行業的發展歷程,持續推動行業健康穩健發展。


下列十大新聞按照時間順序排序:


01、最高法、最高檢:聯合發布《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋


1月31日,最高法、最高檢聯合發布《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》(下文簡稱《解釋》),自2019年2月1日起實施。旨在依法懲治非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯犯罪活動,維護金融市場秩序。


《解釋》對非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯的認定標準,以及“情節嚴重”“情節特別嚴重”的認定標準;非法經營罪、洗錢罪、幫助恐怖活動罪的競合處罰原則;非法經營數額、違法所得數額的認定標準、處罰原則及判處罰金的標準;單位犯罪的定罪量刑標準;從寬處罰的認定條件和標準等作出明確規定。


點評:《解釋》的出臺,是貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神,防范化解重大金融風險的需要;是依法嚴厲懲處涉地下錢莊犯罪,維護金融市場秩序和國家金融安全的需要;是統一法律適用,提高辦案質量,確保辦案法律效果和社會效果的需要,意義十分重大。


02、銀保監會:發布《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》


2月21日,銀保監會發布《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》從內部控制角度,對銀行業金融機構風險管理、組織架構、內部審計、信息系統等各方面提出了要求,明確銀行業金融機構開展新業務、應用新技術之前應當進行洗錢和恐怖融資風險評估。


《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》共五章五十五條,從完善銀行業金融機構內控制度、健全監管機制、明確市場準入標準等方面,建立了銀保監會銀行業反洗錢工作的基本框架。


點評:目前,反洗錢與反恐怖融資已成金融監管重要內容,《辦法》系統規范銀行業金融機構應當履行的反洗錢與反恐怖融資職責及銀保監會如何履行相關監管職責,未來反洗錢與反恐怖融資監管力度或將進一步提升。


03、上海自貿試驗區累計開立FT賬戶13.6萬個


3月4日從上海市市政府相關層面獲悉,上海自貿試驗區改革中,“三個聯動”取得新進展。表現為:與國際金融中心建設的聯動深入推進,服務科技創新的能力持續提升,與上海市和長三角地區改革發展的協同度進一步增強。


數據顯示,上海自貿試驗區自由貿易賬戶(簡稱FT賬戶)繼續拓圍,新增跨境再保險結算功能,上海全市已有56家金融機構通過分賬核算系統驗收,累計開立13.6萬個;覆蓋到上海全市符合條件的四類企業,已有4000多家企業開立。


點評:可以看出,FT賬戶是上海自貿試驗區金融改革的一大創新,作為一個本外幣一體化賬戶,FT賬戶資金的跨境流動管理,采取一線審慎監管、二線有限滲透的原則。


也就是說,FT賬戶一線連通境外賬戶、自貿試驗區內的FT賬戶,可以實現與兩類賬戶之間的資金劃轉,以及經常項下和直接投資的自由匯兌;二線連通境內賬戶,可以與境內其他賬戶實現有限滲透,資金劃轉視同跨境業務管理。


04、國際貿易“單一窗口”標準版金融服務功能上線建設銀行首批試點實現“總對總”對接


4月18日,海關總署(國家口岸管理辦公室)牽頭建設的中國國際貿易“單一窗口”標準版(以下簡稱“單一窗口”)在北京、上海、天津、浙江、安徽、福建(含廈門)、廣東(含深圳)、海南等地區開展金融保險服務功能試點。建設銀行作為首批試點銀行,通過“單一窗口”可為客戶提供預約開戶、匯入匯款、匯出匯款、結售匯、“跨境快貸-退稅貸”等金融服務。這是繼2月27日建設銀行作為首家金融機構與海關總署(國家口岸管理辦公室)簽署《國際貿易“單一窗口”合作對接試點協議》后又一重大突破。


點評:目前企業可通過“單一窗口”、網上銀行和手機銀行等多個渠道接入,7X24小時體驗建設銀行線上金融服務。可以看出,建設銀行將持續開拓創新,不斷提升金融服務能力,進一步優化客戶體驗,支持實體經濟發展。


05、外匯局:發布《“一帶一路”國家外匯管理政策概覽(2018)》


4月22日,國家外匯管理局發布了《“一帶一路”國家外匯管理政策概覽(2018)》。


《概覽》從經常項目外匯管理、資本和金融項目外匯管理、個人外匯管理、金融機構外匯業務管理等方面對各國外匯管理政策進行梳理,旨在為市場主體理性開展“一帶一路”貿易投資活動、維護自身合法權益提供更豐富的參考信息。


點評:《概覽》不僅成為了企業的“指南”,在銀行中也備受歡迎。在企業“走出去”的過程中,銀行為企業提供融資保障,能夠讓企業在國際市場上底氣更足,并為企業創造更好的商務談判條件。但是,“一帶一路”國家發展不甚均衡,政治與經濟環境復雜,對銀行的風險管理提出了較高的要求。


06、國務院:印發《關于6個新設自由貿易試驗區總體方案的通知》


8月26日,國務院印發《關于6個新設自由貿易試驗區總體方案的通知》,山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江成為新一批自貿區。至此,我國自貿區數量增至18個,其中沿海省份自貿區已實現全覆蓋。


《總體方案》提出了各有側重的差別化改革試點任務。山東自貿試驗區圍繞加快推進新舊發展動能接續轉換、發展海洋經濟,形成對外開放新高地,提出了培育貿易新業態新模式、加快發展海洋特色產業和探索中日韓三國地方經濟合作等方面的具體舉措。


點評:新增設的6個自貿試驗區將通過更大范圍、更廣領域、更多層次差別化探索,更好服務于對外開放總體戰略布局。在山東、江蘇、河北新設自貿試驗區,將實現我國沿海省區自貿試驗區全覆蓋,連點成線,連線成面,全方位發揮沿海地區的輻射帶動作用。在廣西、云南、黑龍江新設自貿試驗區,是我國首次在沿邊地區布局自貿試驗區,將有利于通過改革創新助推沿邊開放,輻射帶動沿邊發展。由此,我國自貿試驗區擴圍使開放新版圖更加完善。


07、外匯局:發布《境外機構投資者境內證券投資資金管理規定(征求意見稿)》


9月10日,經國務院批準,中國人民銀行、國家外匯管理局取消合格境外機構投資者及人民幣合格境外機構投資者投資額度限制,進一步便利境外投資者開展符合規定的境內證券投資。


為落實取消投資額度限制后對合格境外機構投資者及人民幣合格境外機構投資者境內證券投資進行資金管理和風險防范的相關要求,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及相關規定,中國人民銀行、國家外匯管理局起草了《境外機構投資者境內證券投資資金管理規定(征求意見稿)》,現向社會公開征求意見。


點評:此次全面取消合格境外投資者投資額度限制,是國家外匯管理局貫徹落實黨中央、國務院決策部署,深化金融市場改革開放,服務全面開放新格局的重大改革,也是進一步滿足境外投資者對我國金融市場投資需求而主動推出的改革舉措。


08、央行:提高澳門個人跨境人民幣匯款限額至每天8萬


12月18日,中國人民銀行網站發布消息,經國務院批準,中國人民銀行發布公告,進一步便利澳門個人人民幣跨境匯款業務,將澳門居民個人每人每天向內地人民幣同名賬戶匯款限額由5萬元提高至8萬元。


點評:提高澳門居民有關匯款限額,有利于滿足澳門居民人民幣結算需求,便利澳門與內地經貿和人員往來。中國人民銀行將繼續支持澳門經濟、貿易、投資以及人民幣業務的發展。


09、銀保監會、商務部、外匯局:發布《關于完善外貿金融服務的指導意見》

12月26日,為進一步規范銀行業保險業外貿金融業務行為,引導銀行保險機構有效發揮金融服務穩外貿作用,銀保監會聯合商務部、外匯局印發了《關于完善外貿金融服務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。《指導意見》共分總體要求、完善產品和服務、加強貿易背景審核、提升風險管理水平、強化內部管理、加強組織保障等6部分,包括29條具體要求。主要內容包括:


?一是要求銀行保險機構進一步深化改革、優化結構、回歸本源、專注主業,將服務外貿發展作為服務實體經濟的重要著力點;

?二是鼓勵銀行保險機構立足外貿發展趨勢,以市場需求為導向,豐富產品服務類型,提升外貿金融服務質效;

?三是要求銀行保險機構深化對貿易背景真實性審核意義的認識,通過多種方式、充分運用各類信息認真做好貿易背景真實性審核;

?四是推動銀行保險機構加強全面風險管理,著力提升薄弱環節的風控能力,以有效的風險管理推動業務良性發展;

?五是鼓勵銀行保險機構在戰略目標、體制機制、管理制度、資源配置、能力建設等方面加大對外貿金融業務的支持力度;

?六是進一步提升監管服務水平,為銀行保險機構外貿金融服務營造良好的展業環境。


點評:可以看出,國家為引導銀行保險機構在依法合規、風險可控、商業可持續的前提下,進一步加強和改進外貿金融服務,補齊服務短板,提升服務質效。


10、京東旗下網銀在線涉嫌將境內外匯轉移境外 被罰2943萬元


11月26日,京東旗下的網銀在線因違反規定將境內外匯轉移境外而收到了一張高達2943萬元巨額罰單,這一處罰是由國家外匯管理局北京外匯管理部作出的。


根據國家外匯管理局北京外匯管理部披露,京匯罰〔2019〕89號行政處罰決定書顯示,網銀在線因違反規定將境內外匯轉移境外,依據《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條規定,國家外匯管理局北京外匯管理部處罰網銀在線2943.26萬元。


點評:目前,隨著國內反洗錢及外匯合規要求趨嚴,支付機構作為一定程度承擔跨境支付職能的持牌機構,同樣需要履行反洗錢義務,做好外匯展業。而央行和外匯局也會不斷對于不合規的支付機構開出巨額罰單,履行好“跨境支付”業務中的合規職能。




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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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